קרנות סיוע לעסקים - כל אפשרויות המימון לעסק מקרנות הסיוע 

קרנות סיוע לעסקים מאפשרות לבעלי עסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואה בתנאים נוחים אשר יאפשרו לעסק לבצע צמיחה או לטפל בבעיות של תזרים מזומנים.

קרן הסיוע לעסקים ידוע גם בשמות: קרנות סיוע לעסקים תבור, קרנות סיוע לעסקים BDI, קרנות סיוע לעסקים בערבות מדינה, קרנות סיוע לעסקים קטנים, קרנות סיוע לעסקים בינוניים, קרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים.

קרנות סיוע לעסקים מציעות הלוואה לכלל העסקים בכל שלב של העסק (עסק בהקמה, עסק בצמיחה או עסק קיים), בהתניה שהעסק עומד בתנאי הקבלה של קרנות סיוע לעסקים.

תנאי הקבלה כוללים סינון ראשוני על-פי פעילות עסקית או פיננסית לא תקינה. במידה והעסק עבר את שלב הסינון הראשוני עליו למלא שאלון שהוא בעצם הצגת מצבו הכלכלי נוכחי של העסק ובנוסף יש לספק תחזית עתידית התשקף את היכולת של העסק להחזיר את תשלומי הלוואות קרן הסיוע.

יתרונות קרן סיוע לעסקים קטנים ובינוניים

• 

תקופת החזר ההלוואה הינה לחמש שנים, תקופה ארוכה יחסית להלוואות בנקאיות, ובנוסף ניתן לדחות תשלום ראשון בשישה חודשים.


• 

ערבות נמוכה – גובה הערבות שמחוייב מקבל ההלוואה לתת נמוך יותר מהלוואות בנקאיות וזאת מכיוון שהממשלה ערבה ל70%-85% מגובה ההלוואות.


• 

בטחונות – קרנות סיוע לעסקים דורשות בטחונות של 10%-25%.


• 

קרנות סיוע לעסקים מעניקות הלוואות בריבית נמוכה משאר תחלופות המימון הקיימות.


• 

קרנות סיוע לעסקים פועלות דרך הבנקים הגדולים: מזרחי, מנכנתיל, אוצר החייל ופועלים.

המידע הנ"ל מתייחס לקרן סיוע לעסקים בערבות מדינה, עם זאת, ישנן קרנות סיוע רבות אשר להם יתרונות דומים – למתן ייעוץ והכוונה ניתן לפנות למנועי צמיחה.

איך מקבלים הלוואה מקרן הסיוע לעסקים?

על מנת לקבל הלוואת קרן סיוע לעסקים, יש להעביר בקשה דרך גורם מתאם כמו תבור או בי.די.אי או פנייה ישירה לבנק. בקשת ההלוואה הינה מליו שאלון המציג מצב כלכלי של העסק ותחזית עתידית של העסק המעידה על יכולות תשלום.

שאלון הבקשה לקרנות סיוע לעסקים מכיל בתוכו ניתוחים פיננסים לכן מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי המגדיל את הסיכוי לאישור בקשת קרן סיוע לעסקים.אנו במנועי צמיחה מתמחים בליווי עסקים ובבניית תוכניות עסקיות אשר יעזרו להגדיל באופן משמעותי את הסתברות לאישור בקשת הלוואה על-ידי קרן הסיוע לעסקים.

לאחר קבלת הבקשה להלוואה, הגוף המתאם מעביר את הבקשה לבנק הבודק את היכולות הכלכליות של העסק ובמידה וניתן ממליץ על כך לוועדת אשראי שמחליטה באופן סופי לגבי גובה הלוואת קרן סיוע לעסקים והתנאים הנלווים.

מרבית מהאמור לעיל התייחס לקרן סיוע לעסקים בערבות מדינה המוכרת גם בשם קרן תבור אך יש קרנות סיוע רבות אחרות. לפניכם דוגמה למספר קרנות סיוע לעסקים ומטרותיהם העיקריות:

• 

קרן שמש – ארגון שלא למטרת רווח המעודד יזמים צעירים בין הגילאים 20 -35 המעוניינים לפצוח עסק. קרן שמש מעניקה הלוואה לעסק בסכום של עד 90,000 ש"ח, בריבית פריים ופריסת תשלומים נוחה.


• 

קרן נתן- קרן לעידוד יזמים צעירים שלא למטרת רווח. מעניקה הלוואה אך ורק לתושבי ישראל בסכום של עד 100,000 ש"ח ללא ריבית כאשר גובה חזר ופריסת התשלומים מותאמת לפי יכולת ההחזר של לוקח ההלוואה.


• 

קרן קורת- קרן זו פונה לעסקים המעסיקים עד 70 עובדים ובעלי מחזור שנתי שלא עולה על 22 מיליון ש"ח. קרן קורת מציעה הלוואות החל מ 75,000 ועד 600,000 ש"ח. הקרן מציעה פתרון לבעלי עסקים המעוניינים להגדיל מסגרת אשראי, ופעילות קיימת: רכישת מלאי, השקעה בציוד או שיווק וכו'.

קרנות סיוע לעסקים – מסלולים

• 

הלוואות קרנות סיוע לעסקים עד 100,000 ש"ח – מחזור שנתי נדרש עד 3 מיליון ש"ח.


• 

הלוואות קרנות סיוע לעסקים עד 500,000 ש"ח – מחזור שנתי נדרש עד 6.25 מיליון ש"ח.


• 

עסקים בעלי מחזור שנתי גדול ועד 100,000 מיליון ש"ח זכאים להגיש בקשת הלוואות קרנות סיוע לעסקים עד 8% ממחזורם.


• 

עסקים בשלבי הקמה רשאים להגיש בקשת הלוואות קרנות סיוע לעסקים עד 500,000 ש"ח ובטחונות של 10%.